Pourquoi diversifier ?
Le principe est simple : ne pas mettre tous ses oeufs dans le meme panier. La diversification permet de reduire le risque global de votre patrimoine en repartissant vos investissements sur differentes classes d’actifs, zones geographiques et horizons de temps.
Pour un professionnel de sante, dont les revenus dependent largement de la capacite a exercer, cette diversification est d’autant plus importante. Votre patrimoine financier doit constituer un filet de securite independant de votre activite professionnelle.
Les differentes classes d’actifs
L’epargne de precaution
Avant tout investissement, conservez l’equivalent de 3 a 6 mois de charges sur des supports liquides (Livret A, LDDS, fonds euros accessibles). C’est votre matelas de securite.
Les fonds euros en assurance vie
Rendement modere mais capital garanti, les fonds euros constituent la base securisee de votre allocation. Les meilleurs affichent entre 3 et 4 % de rendement annuel.
Les SCPI (immobilier papier)
Les SCPI permettent d’acceder a l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, sante) avec un ticket d’entree reduit et sans contrainte de gestion. Rendement moyen de 4 a 6 % par an.
Les unites de compte (UC)
Via l’assurance vie ou le PER, les UC vous donnent acces aux marches financiers. Les ETF (trackers) offrent une diversification mondiale a moindre cout. Privilege de l’horizon long terme.
L’immobilier direct
L’investissement locatif, en direct ou via des dispositifs fiscaux (Malraux, deficit foncier), offre un effet de levier grace au credit et des avantages fiscaux.
Les dispositifs de defiscalisation
Girardin industriel, PER, dispositifs immobiliers : ils permettent de reduire votre impot tout en constituant du patrimoine.
Quelle repartition pour un professionnel de sante ?
Il n’existe pas d’allocation universelle. La repartition ideale depend de votre age, votre situation familiale, vos objectifs et votre appetence au risque.
A titre indicatif, pour un medecin de 40 ans en exercice liberal :
- 20 % en epargne securisee (fonds euros)
- 25 % en SCPI (rendement regulier)
- 25 % en UC/ETF (croissance long terme)
- 20 % en immobilier (effet de levier)
- 10 % en optimisation fiscale (Girardin, PER)
L’expertise Patrimed
Notre approche est globale : nous analysons l’ensemble de votre situation avant de proposer une allocation adaptee. En tant que cabinet independant, nous selectionnons les meilleurs supports chez plus de 25 partenaires, sans conflit d’interets.
